SMS lån på dagen i Norge

SMS lån er ikke lovlig i Norge, men begrepet benyttes fremdeles som en del av markedsføringen av usikrede lån. I dag brukes begrepet mest om ulike smålån eller mikrolån. SMS lån må ikke forveksles med mobile lån. I begge tilfeller benyttes mobilen til å sende inn lånesøknad, forskjellen ligger i hvordan søknaden sendes. SMS lån søkes om ved å sende et kodeord på SMS, mens mobile lån søkes om gjennom nettleser på mobilen.

Derfor er SMS lån ulovlig i Norge

SMS lån i sin opprinnelige form ble ulovlig i Norge etter innstramming av regler rundt inngåelse av lån. Det er ikke lenger mulig for banker å tilby lån uten å gjennomføre en kredittsjekk, noe SMS lånene baserte seg på. Du må også signere låneavtalen med bankID før banken kan utbetale lånet.

En av grunnene til innstramningen av reglene rundt innvilgelse av lån var en økende trend av misligholdt gjeld. SMS lån er kjent for å ha skyhøy rente, med en rekord på over 8 000 %, noe som driver den totale prisen opp.

Når bankene ikke gjennomfører en kredittsjekk kan personer som ikke har muligheten til å betjene lånet få innvilget lån, noe som øker risikoen for mislighold.

SMS-lån på dagen i Norge

Når det kommer til mindre usikrede lån, som smålån og mikrolån, reklameres det ofte om lån på dagen. Begrepet SMS-lån dukker også opp i denne sammenhengen.

Når bankene reklamerer med lån på dagen må ikke dette forveksles med å få lånebeløp inn på konto samme dag. Med en heldigital søknadsprosess tar det ikke mer enn fem minutter å fylle ut søknaden.

Siden bankene også kan gjennomføre kredittsjekk og innhente informasjon fra Skatteetaten og gjeldsregisteret automatisk, tar det og kortere tid å behandle en søknad. Om du får avslag på søknaden vil du gjerne få svar på dette umiddelbart etter at du har trykket send. Får du ikke avslag umiddelbart blir søknaden behandlet. Da er det større sannsynlighet for innvilgelse av lånesøknaden.

Hvordan du søker om lån vil også påvirke om du kan få innvilget søknaden om lån på dagen eller ikke. Søker du gjennom nettbanken hos en enkelt bank tar det kortere tid å få svar på den ene søknaden. Benytter du deg av lånemegler kan det ta lenger tid. Da blir søknaden formidlet til opptil 15 forskjellige banker.

Du får svar fortløpende etter hvert som bankene har behandlet søknaden. Vent med å inngå en avtale til alle bankene har gitt svar. Det gir deg muligheten til å få de beste betingelser.

Tips: Se også hva Re:member sier om SMS-lån her.

Mobillån uten kredittsjekk

I Norge har ikke bankene lov til å innvilge lån uten kredittsjekk. Det er bestemt i lovverket at alle som tilbyr lån skal utføre en kredittsjekk av søkeren før lån kan innvilges. Grunnen til at bankene og andre tilbydere av finansieringsløsninger må kredittvurdere kundene sine er enkel. De skal unngå å låne ut penger til personer med dårlig økonomi, misligholdte betalingsavtaler og personer uten inntekt.

Når du skal inngå en avtale om lån må du også signere avtalen med signatur eller bank-ID. Dette er et sikkerhetstiltak som skal sørge for at andre personer ikke kan ta opp lån i ditt navn.

Begge disse tiltakene forlenger prosessen med innvilgelse og utbetaling av lån. De er til dels årsaken til at lån ikke kan innvilges og utbetales på dagen.

SMS lån med betalingsanmerkninger eller inkasso

Har du betalingsanmerkning eller pågående inkassosaker vil ikke bankene kunne innvilge søknad om lån uten sikkerhet. Tradisjonelle banker og flere forbruksbanker vil ei heller tilby lån med sikkerhet om du har misligholdte betalingsavtaler.

Har du pågående inkasso eller fått betalingsanmerkning må du stille med sikkerhet om du skal søke lån. Hvis du ikke eier egen bolig kan du søke sammen med en kausjonist.

Søker du om lån med sikkerhet fordi du har betalingsanmerkning vil du oppleve å få en høyere rente enn tradisjonelle lån med sikkerhet. Dette er et av tiltakene fra bankens side, for å veie opp for den økte risikoen banken tar.

Skal du søke om lån med sikkerhet er det derfor en idé å søke om nok til å betale ut inkassokravene eller kravene som førte til betalingsanmerkning. Betalingsanmerkninger blir slettet senest 3 dager etter at kravet er betalt i sin helhet. Når det er i orden kan du søke tradisjonell refinansiering

Tips: Se også vår artikkel om forbrukslån på timen.

Alternativer til SMS lån

Selv om SMS lån ikke lenger er tilgjengelig er det fremdeles mulig å søke om mindre lån. Du kan blant annet søke på smålån, mikrolån, forbrukslån eller kredittkort. Hvilket alternativ som er det beste avhenger av hvor mye du trenger å låne, hvor lang tid du kan bruke på å nedbetale lånet og til en viss grad hva lånet skal brukes til.

Smålån

Smålån er et mindre usikret lån som kan benyttes til det du selv ønsker. Lånerammen på smålån er mindre enn på forbrukslån, men har til gjengjeld en høyere rente og kortere nedbetalingstid.

• Lån fra 1 000 kroner til 70 000 kroner.
• Effektiv rente på 50 % og oppover.
• Ingen krav til sikkerhet.
• Mindre lån gir oftere kortere behandlingstid.
• Nedbetalingstid på maksimalt 5 år.
• Lavere lånebeløp krever kortere nedbetalingstid.

Mikrolån

Mikrolån minner mer om SMS lån enn de andre lånene på markedet. Som navnet tilsier er dette mindre lån og med tilsvarende kortere nedbetalingstid. Siden lånene er såpass små kan bankene behandle søknaden om lån på kortere tid.

• Lån mellom 1 000 kroner og 20 000 kroner.
• Effektiv rente opptil 250 %.
• Maksimal nedbetalingstid på 1 år.
• Lavere lån gir høyere rente.

Forbrukslån

Forbrukslån er et lån uten sikkerhet med en høyere låneramme enn smålån og mikrolån. Ettersom forbrukslån har en høyere låneramme har et slikt lån også et bredere bruksområdet. Nominell og effektiv rente på forbrukslån er relativt lavere på disse lånene, og ved refinansiering av dyrere lån kan du få en nedbetalingstid på maksimalt 15 år.

• Lån opptil 600 000 kroner.
• Effektiv rente på gjennomsnittlig 13 %.
• Maksimal lånetid på 5 år.
• Ingen krav til sikkerhet eller bruksområde.
• Populært valg ved refinansiering av dyr gjeld.

Kredittkort

I motsetning til ulike forbrukslån er kredittkort en form for rammelån. Når du søker om lån vil du, med unntak av lån til refinansiering, få pengene utbetalt til kontoen i sin helhet. Med kredittkort får du tilgang til en bestemt låneramme gjennom kredittkortet og nettbanken. Et godt alternativ om du ønsker å ha penger i bakhånd som en buffer.

• Kredittramme på opptil 150 000 kroner.
• Årlig inntekt avgjør hvor stor ramme du kan få.
• Inkluderer gratis reiseforsikring.
• Tilgang til flere bonuser og rabatter.
• Maksimal nedbetaling på 5 år.
• Rentefri periode opptil 60 dager.
• Tilbakebetal det du bruker.

Søknad og utbetaling av SMS lån

Har du behov for et lån og kan betjene det over tid er det ingenting i veien med å ta opp et lån. Det viktigste da er å søke om det du har behov for, og ikke mer. Det er også en fordel å sammenligne lånevilkår hos ulike banker eller søke gjennom en låneformidler. Benytter du deg av en låneformidler sparer du tid på søknaden og kan potensielt få svar på lånesøknaden raskere.

Ved å sende inn samme lånesøknad til flere banker øker du også sjansene dine for å få lånet innvilget. Får du tilbud om flere gir det og mulighet til å sammenligne og velge lånet med de beste vilkårene.

Skal du sammenligne lånetilbud må du se på både nominell og effektive rente, og følg med på den totale lånesummen. Lang nedbetalingstid gir kortere månedsbetalinger, men høyere totale kostnader.

Fra søknad er sendt til lånesøknaden er ferdig behandlet kan det ta opptil 24 timer hos diverse låneformidlere. Får du avslag og ber om ny vurdering tar det lenger tid.

I noen tilfeller kan du få lånet innvilget mot at du kan dokumentere oppgitt inntekt. Dette er noe som forlenger prosessen. Normalen er likevel at det tar mellom 1 og 3 virkedager fra låneavtalen er signert til lånet står på konto.

Hvordan benytte SMS-lån på en fornuftig måte

Ettersom du må betale renter uavhengig av hvilket lån du søker på er det viktig å tenke over hva lånet skal brukes til, og hvor dyrt det kommer til å bli. Å benytte lånte penger til rent forbruk blir fort dyrt, spesielt om du nedbetaler over en lengre periode.

Benytter du derimot lånet til noe som gir verdiøkning kan du derimot forbedre økonomien. Eksempler på dette kan være å pusse opp boligen, investeringer eller refinansiere dyre smålån og kreditter. Å låne til investering betyr ikke å ta opp forbrukslån for å investere i aksjer eller fond, men å investere i firma.

Velger du et kredittkort er det en fordel med en lavere ramme som du kan nedbetale innen kort tid. Betaler du tilbake lånt beløp innen rentefri periode er over blir det ikke dyrere for deg. Får du samtidig rabatter eller bonuser på kjøpet kan det faktisk bli billigere.

Risiko med lån uten sikkerhet

Å låne penger i seg selv er det knyttet liten risiko til. Om du låner over evne eller ikke passer på rentenivået kan det derimot oppstå større problemer.

Før du tar opp et lån må du vite at du kan betjene lånet over tid. Det er en fordel å ta hensyn til muligheten for forandringer. Hvis du har en midlertidig jobb eller usikker fremtidig inntekt kan du komme til et punkt hvor du ikke kan betjene lånet.

Oppsummering

• Husk også å velge et månedsbeløp du kan håndtere over tid, du kan alltids innbetale ekstra og nedbetale raskere om du får muligheten.
• Sammenlign flere forskjellige lånetilbud før du signerer en avtale.
• Lån på dagen er en mulighet når bankene bruker heldigitale løsninger og kan innhente all informasjon om gjeld og inntekt automatisk fra ulike registre. Dette betyr ikke at lånet blir godkjent og utbetalt på dagen, men det tar opptil 24 timer å behandle lånesøknaden.
• Har du inkasso eller betalingsanmerkninger kan du kun få innvilget lån om du stiller med sikkerhet.